【理財(cái)規(guī)劃師怎么報(bào)名都需要什么條件】申請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師(CHFP)三級(jí),必須具有完全民事行為能力,并滿足相應(yīng)的教育和培訓(xùn)要求。符合以下任何條件的人都有資格參加RFP考試:教育要求:候選人必須具有*或以上學(xué)位。專業(yè)背景:從事銀行、保險(xiǎn)、基金、證券、投資、第三方理財(cái)及會(huì)計(jì)工作。

理財(cái)規(guī)劃的要素

真正的財(cái)富管理需要哪些要素?

首先,關(guān)注客戶,而不是產(chǎn)品和銷售立場(chǎng)。以客戶為中心,就是解決客戶的問題,了解客戶的痛點(diǎn),把握客戶的需求。

第二最全面的理財(cái)規(guī)劃。財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及個(gè)人、家庭、企業(yè)甚至家族。財(cái)務(wù)規(guī)劃有不同的類型和方向。

第三,做好一系列金融服務(wù)。金融服務(wù)不僅僅是向客戶銷售金融產(chǎn)品。例如,當(dāng)我們向客戶出售保險(xiǎn)單時(shí),我們需要為他們提供良好的后續(xù)服務(wù),無論是生存福利的收集還是事故后的理賠。例如,如果客戶想購(gòu)買基金,我們首先需要為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好分析。所有這些都屬于金融服務(wù)的范疇。

理財(cái)規(guī)劃的必要性

人生目標(biāo)一般包括買房、結(jié)婚、撫養(yǎng)下一代、保護(hù)自己和家人、退休計(jì)劃和投資、繼承和稅收安排等。人生目標(biāo)不局限于個(gè)人事務(wù);它們可以包括創(chuàng)業(yè)和融資,參與或退出合伙企業(yè)等。不同的年齡層有不同的需求(如下圖所示),因此任何時(shí)候都需要全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃,以正確評(píng)估和分配現(xiàn)有資源,以實(shí)現(xiàn)未來的目標(biāo)。在人生的不同階段,財(cái)務(wù)需求會(huì)發(fā)生變化,需要不同的財(cái)務(wù)計(jì)劃。

理財(cái)規(guī)劃的分類

財(cái)務(wù)規(guī)劃又可分為企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)劃和個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃。

企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)劃是指企業(yè)為實(shí)現(xiàn)既定戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的一系列協(xié)調(diào)一致的計(jì)劃和決策方案,包括投資決策、融資決策、成本管理與運(yùn)營(yíng)、現(xiàn)金流管理與運(yùn)營(yíng)等。

個(gè)人理財(cái)又稱私人理財(cái),是指?jìng)€(gè)人或家庭根據(jù)客觀家庭條件和財(cái)務(wù)資源(包括現(xiàn)有的和新的期望),為實(shí)現(xiàn)人生各個(gè)階段的目標(biāo)而制定的一系列協(xié)調(diào)一致的計(jì)劃。這些計(jì)劃包括職業(yè)規(guī)劃、房地產(chǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃等。

理財(cái)規(guī)劃包括什么

財(cái)務(wù)狀況分析:包括現(xiàn)在和未來,家庭收入/支出,資產(chǎn)/負(fù)債。

②財(cái)務(wù)目標(biāo)設(shè)定:如人生階段目標(biāo)、買房置業(yè)、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃等,計(jì)算需要多少錢。

③風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估:沒有對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客觀評(píng)估,在市場(chǎng)投資中很容易情緒化操作。

④財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理:個(gè)人及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、收入風(fēng)險(xiǎn)等。

⑤賬戶管理:合理劃分每個(gè)賬戶和每筆錢,保持家庭財(cái)務(wù)健康。

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